Полезные советы

Как узнать свою кредитную историю?

1) Зарегистрируйтесь у нас на сайте.
2) Подтвердите свою личность – способы указаны здесь.
3) Авторизуйтесь на сайте.
4) В личном кабинете закажите услугу по получению кредитного отчета единоразово или по подписке. Более подробную информацию можно посмотреть здесь. Первый отчет — бесплатно!

Что такое «плохая кредитная история»?

Если у вас в кредитной истории есть:
• закрытые просрочки, которые вы допускали при погашении кредита;
• непогашенные кредиты с текущей просроченной задолженностью;
• проданные кредиты с текущей просроченной задолженностью;


То в глазах кредитных организаций у вас плохая кредитная история.

Как исправить плохую кредитную историю?

1. Погасите текущую просроченную задолженность (если имеется).


2. Оформите, кредит или кредитную карту на небольшую сумму и выплачивайте их без просрочек. Таким образом, вы сможете показать кредитной организации, что исправляетесь.


3. Ознакомьтесь с рекомендациями нашей услуги «Идеальный заемщик». Вы узнаете сколько новых кредитов необходимо взять и выплатить без просрочек, какие кредиты надо закрыть, а какие кредиты оформлять не нужно для улучшения именно вашей кредитной истории.

Как погасить задолженность, если не дают кредит?

Возможны несколько вариантов:


1. Обратитесь в кредитную организацию, в которой числится задолженность с просьбой:

a. Отсрочить платеж - некоторые организации идут на это, если вы начинаете взаимодействовать с сотрудниками организации-кредитора до наступления негативного сценария. Помните: кредитор не заинтересован вступать в конфликт, он заинтересован, чтобы заемщик погасил кредит в полном объеме.

b. Реструктуризировать долг - пересмотреть порядок выплаты и кредитных условий. С помощью реструктуризации долга можно сократить сумму ежемесячных выплат, увеличив срок кредитования.

c. Рефинансировать долг – предоставление нового кредита по более низкой процентной ставке для погашения основного долга.


2. Найдите сторонний банк или другую кредитную организацию (например, микрофинансовая организация), готовую сотрудничать с вами, скорее всего на менее выгодных для вас условиях.

Ошибка в кредитной истории, что делать?

1. Определите, что это за ошибка:
• ошибка в персональных данных в титульной части кредитной истории, например, фамилия указана с орфографической ошибкой;
• указана информация о просрочках, которые вы не допускали, или длительность просрочки не соответствует фактическому количеству дней;
• уже погашенный вами кредит числится в разделе «активные кредиты»;
• ваш кредит был продан коллекторам, а в кредитной истории числится в разделе «активные кредиты»;
• за вами числится кредит, который вы никогда не оформляли (мошеннический).


2. Направьте в наше бюро заявление о внесении изменений в кредитную историю. Читать подробнее.


3. Приложите документы (если имеются), опровергающие ошибочную информацию.


4. Дождитесь ответа бюро.


5. По факту вашего обращения будет направлен запрос в организацию-кредитору. В случае корректировки ошибок источником формирования кредитной истории, наш сервис предоставит вам кредитный отчет, как доказательство произведенных изменений.


6. Оформите годовую подписку на кредитные отчеты и ежемесячно проверяйте информацию, которую предоставляют кредитные организации.


7. Оформите подписку на скоринг-контроль. Услуга позволяет самостоятельно задать пороговое значение скорингового балла, при изменении которого вам будет приходить SMS и e-mail уведомления. В случае существенного снижения балла, это может означать, что в вашу кредитную историю закралась ошибка.


8. Обязательно приобретите «Защиту от мошенничества» - услугу по информированию вас о новых кредитах, которые могли бы быть оформлены на ваше имя.

Параллельно вам необходимо сделать следующее:
a. Получить список бюро кредитных историй, воспользовавшись услугой «Список БКИ» на нашем сайте. Таким образом, вы сможете понять в каких еще бюро могут храниться ошибочные данные (в списке будут указаны адреса и контактные данные организаций).
b. Запросить кредитный отчет в каждом бюро кредитных историй.
c. Проанализировать информацию из полученных кредитных отчетов.
d. В случае ошибки обратиться в соответствующие бюро с заявлением на изменение данных.

Как удалить свою кредитную историю?

Удалить кредитную историю нельзя, но можно исправить неверно указанные данные, написав заявление с указанием некорректной информации в бюро кредитных историй. Если у вас есть необходимость в корректировке кредитной истории, то направьте в наше бюро заявление о внесении изменений в кредитную историю. Читать подробнее.


Если в прошлом вы подпортили себе кредитную историю, оплачивая кредиты не вовремя, то предлагаем воспользоваться нашей услугой-советчиком «Идеальный заемщик». Услуга учитывает факты из вашей кредитной истории и позволяет выбрать период, за который вы хотите улучшить свою характеристику, и на основе этого дает рекомендации. При выполнении указанных в совете «Идеальный заемщик» рекомендаций за прогнозируемый срок, качество вашей кредитной истории улучшится, и в глазах финансово-кредитных организациях вы будете выглядеть желанным заемщиком.

Что такое просрочка и текущая просрочка?

Просрочка — нарушение заемщиком сроков исполнения обязательства, предусмотренных кредитным договором, перед организацией, выдавшей ему кредит.


Текущие просрочки — это просроченные платежи, допущенные в течение 12 месяцев, предшествующих подаче клиентом заявки на кредит. В отдельных странах (Великобритания, Франция, Швейцария) к текущим просроченным платежам относят просрочки настоящего и предыдущего финансового года.

Как проверить числится ли за мной просрочка?

Вы можете проверить наличие просрочек и задолженностей, просмотрев свою кредитную историю. Последовательность ваших действий:


1. Получите список БКИ, воспользовавшись услугой «Список БКИ» на нашем сайте. Таким образом, вы выясните в каких бюро может храниться ваша кредитная история.
2. Получите кредитные отчеты в этих бюро.
3. Проанализируйте информацию из полученных кредитных отчетов.


На нашем сайте вы можете заказать кредитный отчет единоразово или по подписке. Более подробную информацию можно посмотреть здесь.

У меня числится просрочка, которой я не допускал. Что делать и как от неё избавиться?

Скорее всего, в вашу кредитную историю занесены некорректные данные. Для их изменения необходимо обратиться в финансовую организацию, по которой числится просрочка, за разъяснением. Сделать это можно воспользовавшись нашей услугой «Изменение кредитной истории».

У меня просрочка. Чем мне это грозит?

a. Один день просрочки платежа, грозит начислением пени. Условия начисления пени должны быть прописаны в кредитном договоре.


b. Ухудшается ваша кредитная история. Если вы оформите заявку на новый кредит, а у вас есть текущие просрочки, то вам с большей долей вероятности откажут без объяснения причин.


c. При длительной просрочке (от нескольких месяцев) вы становитесь целью коллекторов, которые будут напоминать вам о кредитных обязательствах посредством телефонных звонков и неожиданных визитов. Сроки передачи вашего досье коллекторскому агентству зависят от кредитной организации и условий кредитного договора.


d. Последней инстанцией будет подача искового заявления кредитной организацией в суд. Сроки подачи иска в суд зависят от кредитной организации и условий кредитного договора.

У меня просрочка. Что делать и как от неё избавиться?

Важно понимать, что при выходе на просрочку, ее будет невозможно удалить из кредитной истории. Возможно, только внести сведения по ее погашению. При просрочке важным фактором является количество дней просрочки и ее системность, т.е. как часто вы не укладываетесь в срок. Выйти на просрочку можно по разным причинам, в том числе уважительным — начиная от простой необходимости денег на лечение и вплоть до форс-мажорных обстоятельствах, таких как задержка заработной платы или временная нетрудоспособность.


Если вы не смогли избежать просрочки, предлагаем вам воспользоваться нашими рекомендациями:


1. Если сумма небольшая — возможно стоит попробовать попросить помощи у близких/знакомых/коллег, объяснив ваши обстоятельства. Но не злоупотребляйте их доверием, чтобы не испортить отношение в будущем. Сразу оговорите сроки и условия возврата.


2. Если вы понимаете, что это не одноразовая и продолжительная просрочка, то самым правильным решение будет оповещение сотрудников кредитной организации о ваших финансовых трудностях. Кредитные организации могут пойти вам навстречу, предложив одно из следующих решений:


2.1. Реструктуризация долга — пересмотр порядка выплаты и кредитных условий. С помощью реструктуризации долга можно сократить сумму ежемесячных выплат, увеличив срок кредитования.


2.2. Рефинансирование долга — предоставление нового кредита по более низкой процентной ставке для погашения основного долга.


Также обращаем внимание, на несколько важных нюансов:


— У большинства кредитных организаций просрочку можно погашать частями — подавляющее большинство людей считает, что просрочку нужно погашать сразу единовременным платежом, что больно бьёт по финансам, из-за этого момент оплаты оттягивается на неопределенное время. Важно понять, что организация-кредитор не заинтересована вступать в конфликт, она заинтересована, чтобы заемщик оплатил долг в полном объеме, пусть даже частями.


— Если у вас есть документ, подтверждающий ваши финансовые трудности, например, справка с работы о снижении заработка, обязательно предоставьте ее кредитной организации. Это облегчит процедуру урегулирования ситуации по выплатам и просрочкам.

Как избежать просрочки платежа?

1. Самый надежный способ – рассчитывать свой бюджет на несколько месяцев вперед, закладывая в него отдельно траты:
- на проживание и питание,
- на оплату кредита,
- на форс-мажорные обстоятельства, например, на внезапное лечение.
Создавайте собственный резерв самостоятельно!


2. Не откладывайте выплату очередного платежа на последний день и не поручайте ее исполнение третьему лицу от вашего имени, в том числе родственникам. Ведите свои финансовые дела лично.


3. Поставьте себе несколько напоминаний о выплате с разными промежутками времени, например, за 7 и за 3 дня до выплаты и в день выплаты. Пользуйтесь этим методом до тех пор, пока выплата платежа не войдет у вас в привычку.


4. При осуществлении платежа получите документ, подтверждающий совершение операции. Это может быть электронная выписка в личном кабинете кредитной организации или квитанция об оплате, если вы вносили деньги через кассу. В случае сбоя системы, у вас будет доказательство своей компетентности.


5. Сохраняйте квитанции об оплате кредита в течение 5 лет с момента выплаты кредита. Это поможет вам урегулировать споры, в случае возникновения ошибок в кредитной истории.


6. Если вы понимаете, что выходите на просрочку, то заблаговременно (т.е. до начала просрочки) начните контактировать с сотрудниками кредитной организации. Возможно, есть услуга бесплатного продления кредита на пару дней для сознательных заемщиков.

У меня просрочка. Мне начали звонить коллекторы, что делать?

a) Уточните, из какого коллекторского агентства вас беспокоят, по какому вопросу, запишите сумму долга. Согласно Федеральному закону № 353 «О потребительском кредите (займе)» (статья 15, пункт 5) коллекторы обязаны сообщать полное наименование организации, в которой они работают, свою фамилию, имя, отчество (при наличии), а также должность. Если вам отказываются их называть, то можете дальше не вести разговор и повесить трубку.


b) Обратите внимание на время, когда совершается звонок. Согласно Федеральному закону № 353 «О потребительском кредите (займе)» (статья 15, пункт 3.2) запрещено звонить в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени, в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства заемщика. В противном случае, стоит насторожиться — возможно вас взяли в оборот мошенники, либо коллекторы нарушают закон.


c) Не сообщайте коллекторам данные, которые могут быть использованы против вас. К такой информации относятся: номера телефонов родных, место работы и т.п. Не забывайте, что есть вероятность попасть на опытных мошенников.


d) Сообщите коллектору, что разговор записывается на диктофон (даже если это ложь). Таким образом, вы повышаете шансы защитить себя от хамства и манипуляций с нормами закона со стороны коллектора.


e) На вопросы о выплате просрочки (основного долга, штрафов или пени) отвечайте спокойно. Если знаете дату, когда сможете закрыть долг, сообщите ее.

У меня нет кредита и нет просрочки. Мне начали звонить коллекторы, что делать?

1. Уточните, из какого коллекторского агентства вас беспокоят, по какому вопросу.


2. Проверьте свою кредитную историю. Теоретически, вы могли стать жертвой мошенников, которые незаконно оформили кредит на ваше имя. Информацию о получении кредитного отчета единоразово или по подписке можно просмотреть здесь.


3. Если опасения подтвердились — на ваше имя числится мошеннический кредит, то читайте блок «Мошеннический кредит: как избежать негативного сценария», если нет, то читайте далее.


4. Узнав наименование организации, по инициативе которой вас начали разыскивать коллекторы, обратитесь туда лично. Напишите заявление с описанием ситуации о наличии у этой организации ошибочных данных относительно контактов должника, просьбу об удалении и передачи информации коллекторам. Приложить (если имеются) документы, доказывающие вашу правоту. Попросите сотрудника организации поставить отметку о принятии заявления, сообщить срок рассмотрения и обратной связи.


5. Дождитесь окончания внутреннего расследования и получите письменный ответ кредитной организации. Если коллекторы не перестанут свою атаку на вас, направите им копию ответа кредитной организации.

У меня нет кредита, но я являюсь поручителем/ созаемщиком. Мне начали звонить коллекторы, что делать?

Для начала разберемся в понятиях — кто есть кто:


Созаемщик берет кредит и должен его оплачивать также как и основной заемщик. Поручитель — платит только в случае, если заемщик отказывается платить.


В обоих случаях в кредитную историю вносятся сведения с соответствующей пометкой, поэтому прежде чем соглашаться на поручительство или созаём взвести все «за» и «против».


Если позвонили коллекторы:
1) уточните из какого коллекторского агентства вас беспокоят, по какому вопросу;
2) обязательно свяжитесь с должником и выясните обстоятельства случившегося для определения последующих действий;
3) если должник скрывается, то вероятнее всего вам придется отвечать по его обязательствам — добровольно или по решению суда. Однако, после этого у вас будет право подать на должника в суд, чтобы вернуть свои затраты.

У меня нет кредита, но кредит есть у моего родственника. Мне начали звонить коллекторы, что делать?

Если вы НЕ поручитель и НЕ наследник, получивший право наследства от умершего должника, то деятельность коллекторов незаконна. Для защиты своих прав обращайтесь в правоохранительные органы. В данном случае ваша кредитная история не пострадает (не будет записи). При очередном звонке сделайте следующие действия:


a) Уточните, из какого коллекторского агентства вас беспокоят. Согласно Федеральному закону № 353 «О потребительском кредите (займе)» (статья 15, пункт 5) коллекторы обязаны сообщать полное наименование организации, в которой они работают, свою фамилию, имя, отчество (при наличии), а также должность. Если вам отказываются их называть, то можете дальше не вести разговор и повесить трубку.


b) Сообщите коллектору, что разговор записывается на диктофон (даже если это ложь). Таким образом, вы повышаете шансы защитить себя от хамства и манипуляций с нормами закона со стороны коллектора.


c) На вопросы о выплате просрочки (основного долга, штрафов или пени) отвечайте спокойно, что вы НЕ являетесь поручителем и НЕ являетесь наследником, получивший право наследства от умершего должника, и деятельность коллекторов незаконна. Если звонки не прекратятся, то для защиты своих прав вы обратитесь в правоохранительные органы.

Что такое досрочное погашение?

Досрочное погашение — выплата заемщиком денежных средств организации-кредитору раньше срока, установленного кредитным договором. Существует:


• Частичное досрочное погашение — выплата заемщиком денежных средств в количестве, превышающим сумму обязательного платежа, установленного кредитным договором и графиком выплат.


• Полное досрочное погашение — окончательный расчёт (полное исполнение) заемщиком своих кредитных обязательств перед организацией-кредитором раньше срока, установленного в кредитном договоре.


Основным щекотливым моментом, с которым может столкнуться заемщик при попытке досрочного погашения — ограничение срока начала досрочного погашения, например, не ранее 6 месяцев с даты выдачи кредита. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, внимательно читайте кредитный договор, обратите внимание на нюансы до момента оформления займа.

Какие моменты нужно учесть при досрочном погашении кредита?

Если вы решили досрочно полностью или частично погасить свой кредит, важно это сделать правильно, чтобы вместо позитивного эффекта не получить ворох нежелательных проблем, например, начисленные пени и штрафов, и в следствии испорченную кредитную историю с длительными просрочками. Вашему вниманию приводим инструкции к действию:


1. Посмотрите ваш кредитный договор на предмет досрочного погашения или позвоните в свою кредитную организацию. Большинство договоров предполагает обязательное уведомление организации-кредитора о желании произвести досрочное погашение от 15 до 30 дней до планируемого дня досрочного погашения.


2. Старайтесь производить любое досрочное погашение в офисе вашей организации-кредитора лично, не поручайте это дело родственникам или третьим лицам.


3. Составьте заявление на досрочное погашение и попросите предоставить вам копию этого заявления с пометкой о принятии заявления с подписью сотрудника и печатью организации:


• В случае частичного досрочного погашения, получите у сотрудника организации-кредитора подписанные им и заверенные печатью организации новые условия погашения кредита (графика платежа). Ни о каких устных договоренностях с сотрудником не может идти речи.


• В случае полного досрочного погашения кредита попросите сотрудника предоставить вам справку о полном погашении кредита и об отсутствии со стороны организации-кредитора к вам претензий.


4. Через 1-2 месяца проверьте свою кредитную историю. В этом вам поможет наша услуга по получению кредитного отчета одноразово или по подписке. Более подробную информацию можно посмотреть здесь.

В чем преимущества досрочного погашения кредита?

1. В первую очередь вы избавляетесь от долговых обязательств перед кредитной организацией, облегчая жизнь себе и своим близким.


2. Во-вторых, экономия собственных средств — теперь вам не нужно выделять из собственного бюджета сумму для кредитного платежа.


3. Следующий банк охотнее выдаст вам новый заем, т.к. вы не обременены кредитной нагрузкой, следовательно, ваша платежеспособность является высокой.

Как узнать или получить кредитный скоринг?

Зарегистрируйтесь на нашем сайте, и вы сможете узнать и отслеживать свой скоринговый балл бесплатно! Также рекомендуем оформить подписку на скоринг-контроль, позволяющую получать SMS или e-mail уведомления об изменении вашего балла.


Услуга позволяет самостоятельно задать пороговое значение скорингого балла, при изменении которого вам будет приходить оповещение. В случае существенного снижения балла, это может означать, что в вашу кредитную историю закралась ошибка.

Все мои кредиты выплачены, почему скоринг такой низкий?

Если у вас низкий скоринговый балл — вероятнее всего в вашу кредитную историю закралась ошибка, или в прошлом вы подпортили себе кредитную историю, оплачивая кредиты не вовремя. Для того, чтобы понять какие именно шаги предпринимать, необходимо:


1. Получить свой кредитный отчет.


2. Ознакомиться с инструкцией «Как читать свой кредитный отчет».


3. Проанализировать информацию в вашей кредитной истории.


4. Сделать выводы о корректности переданной информации кредитными организациями по вашим обязательствам. Если есть несоответствия, воспользуйтесь услугой «Изменение кредитной истории».


5. Если вся информация соответствует действительности, единственный способ повысить скоринговый балл — улучшить кредитную историю. Ознакомьтесь с нашими рекомендациями по вашей ситуации с помощью услуги «Идеальный заемщик». Рекомендации содержат последовательные шаги, выполнив которые вы сможете улучшить качество своей кредитной истории и стать желанным заемщиком для каждой кредитной организации.

У меня никогда не было кредитов, почему кредитный скоринг такой низкий?

Скор-оценка Эквифакс, проводится на основании универсальной модели, приближенной к оценке большинства крупных банков. Значение вашего скорингового балла не высокое, потому что у вас отсутствует кредитная история в бюро кредитных историй Эквифакс.


В настоящее время, существует практика отказов в кредите из-за отсутствия кредитной истории, т.к. кредитная организация не имеет возможности предположить и спрогнозировать ваше поведение, а не из-за оценки Эквифакс.


Не стоит отчаиваться, важно знать следующее:


1) Принимает решение о выдаче кредита только кредитная организация. Бюро кредитных историй не влияют на организацию-кредитора при принятии решения.


2) Кредитная организация принимает решение не только на основании кредитной истории, но и на основании другой информации, которую вы указываете в заявке на кредит.


3) Если у вас отсутствует кредитная история в одном БКИ, это не значит, что у вас нет кредитная истории в другом БКИ, например, в другом бюро у вас может быть мошеннический кредит, который препятствует выдаче кредита. Чтобы понять в каких бюро может храниться ваша кредитная история и сэкономить свое время на поиске, воспользуйтесь услугой «Список БКИ» на нашем сайте. В списке вы найдете наименование бюро, его адрес и контактную информацию.

Что еще может влиять на одобрение по кредиту, кроме кредитной истории и скоринга?

При рассмотрении заявки о выдаче заёмных средств, кредитной организации важна не только дисциплина заемщика, т.е. на сколько хорошо вы исполняете свои обязательства, но и ваша платежеспособность, поэтому:


• банк не выдаст кредит, если у вас хорошая история, но в данный момент времени вы официально не трудоустроены и не имеете подтвержденного заработка;


• если у вас хорошая платежеспособность, и отличная кредитная история, банк может отказать в кредите, потому что у вас уже слишком много кредитных обязательств;


• если у вас немного испорчена кредитная история, но устойчивое финансовое положение банк может пойти на встречу, выдав кредит на маленькую сумму и на минимально возможный срок;


• банк не выдаст кредит, если вы уже должны другому банку и не погашаете свой долг.

Как мошенники выбирают жертву?

Основными критериями выбора жертвы у мошенников являются:


• Попадание вашего документа удостоверяющего личность (паспорт, военный билет) в чужие руки — не важно в случаи кражи, утраты или вашей невнимательности;


• Добровольное распространение своих конфиденциальных данных третьим лицам. Например, вам по почте приходит оповещение, что вы выиграли приз и для его получения необходимостью заполнить бланк с указанием личных данных и приложить копии документов.


• Бездействие в случае кражи кредитной карточки и/или бездумное распространение третьим лицам информации о держателе карты, ее номера, включая секретный номер CVV или CVC, указанный на обратной стороне карты. Имейте в виду, что мошенники могут снять с карты весь кредитный лимит, в результате вы будете должны банку помимо украденной суммы, еще и проценты за использование заемных средств.


• Редкая проверка своей кредитной истории, с целью отслеживания и выявления мошеннического займа. Больше остальных в зону риска попадают граждане, подавшие заявки на оформление кредитов и те, кто уже имеет на руках долговые обязательства.

Как не попасться на удочку мошенников?

Соблюдайте нескольких простых правил:


• Не оставляйте свои удостоверяющие документы, в том числе копии, без присмотра.


• Старайтесь не передавать свои конфиденциальные данные для совершения каких-либо операций от вашего имени, в том числе родственникам, коллегам, а особенно третьим лицам. Ведите свои дела лично.


• Проверяйте свою кредитную историю как можно чаще. В этом вам поможет наша услуга по получению кредитного отчета одноразово или по подписке. Более подробную информацию можно посмотреть здесь.


• Круглосуточно наблюдайте за своей кредитной историей. Если у вас нет подписки на услугу SMS или e-mail информирования о новых кредитах, оформляемых на ваше имя, рекомендуем подключить услугу «Защиту от мошенничества». Более подробную информацию можно посмотреть здесь.


• Отслеживайте изменение вашего индивидуального скорингового балла. Внезапное снижение скорингового балла будет сигнализировать об ухудшении вашей кредитной истории, а значит, распознать и выявить атаку мошенников будет проще и быстрее. Зарегистрировавшись на нашем сайте, вы сможете узнать и отслеживать свой балл абсолютно бесплатно.


Помните: самым лучшим оружием против преступника, является ваша бдительность.

Как узнать об оформленном на меня мошенническом кредите?

Существует несколько вариантов информирования вас о мошенническом кредите:


1. Проявлять инициативу самостоятельно, а именно:


• Проверять свою кредитную историю как можно чаще. В этом вам поможет наша услуга по получению кредитного отчета одноразово или по подписке. Более подробную информацию можно посмотреть здесь.


• Круглосуточно наблюдать за своей кредитной историей. Если у вас нет подписки на услугу SMS или e-mail информирования о новых кредитах, оформляемых на ваше имя, рекомендуем подключить услугу «Защиту от мошенничества». Более подробную информацию можно посмотреть здесь.


• Отслеживать изменение вашего индивидуального скорингового балла. Внезапное снижение скорингового балла будет сигнализировать об ухудшении вашей кредитной истории, а значит, распознать и выявить атаку мошенников будет проще и быстрее. Зарегистрируйтесь на нашем сайте, и вы сможете узнать и отслеживать свой балл абсолютно бесплатно.


2. От коллекторов и/или сотрудников финансовых организаций — этот вариант наиболее неблагоприятный, т.к. в этом случае вас ставят перед фактом о просрочке по кредиту и требуют незамедлительной выплаты.


3. Стоит насторожиться, если


• При попытке взять кредит, вам отказывают во всех банках без объяснения причин. Большая часть отказов происходит из-за плохой кредитной истории. Если вы не имеете текущих просрочек и вам отказывают, то возможно на ваше имя оформлен мошеннический кредит.


• В банке сказали, что у вас есть текущая задолженность. Если вы о ней слышите впервые, вероятнее всего это мошеннический кредит.

Как понять является ли кредит мошенническим?

Каждый заемщик знает на какую сумму, когда, у какой организации и где он брал деньги в долг. Если в вашей кредитной истории появляется заем, о котором вы ничего не знаете – это повод как можно скорее обратиться за разъяснением в кредитную организацию, где он оформлен. Одним из сигналов об атаке мошенников является внезапное снижение скорингового балла заемщика, что влечёт за собой ухудшении вашей кредитной истории. Зарегистрируйтесь на нашем сайте, и вы сможете узнать и отслеживать свой балл абсолютно бесплатно.

Что делать, если мошенники оформили на меня кредит?

1. Получить список БКИ, воспользовавшись услугой «Список БКИ» на нашем сайте. Таким образом, вы сможете понять в каких еще бюро может храниться информация об этом кредите.


2. Получить кредитные отчеты в этих бюро. Данная мера поможет выяснить, есть ли еще какие-либо мошеннические кредиты, оформленные на ваше имя. Зачастую мошенники оформляют по 2-3 кредита в разных банках и микрофинансовых организациях.


3. Обратиться в кредитную организацию, в которой значится сомнительный кредит на ваше имя. Необходимо инициировать расследование внутри организации, где взят заем, написав заявление с описанием ситуации, просьбой о расторжении договора и аннулировании задолженности по мошенническому займу. Приложите (если имеются) документы, опровергающие незаконный заем. Обязательно получите отметку сотрудника организации о принятии заявления и уточните сроки обратной связи. Дождитесь окончания внутреннего расследования службой безопасности организации. Наименование кредитной организации, выдавшей кредит, вы найдете в закрытой части кредитного отчета.


4. Вместе с тем обратитесь в полицию с заявлением о заведении уголовного или административного нарушения и обязательно получите талон-уведомление о принятии заявления. Возможно к этому времени мошенники будут пойманы и сознаются в преступлениях. Если да, то этот факт поможет вам в доказательстве своей невиновности перед кредитной организацией.

Что делать, если организация, выдавшая заем, проведя у себя внутреннее расследование, не признает мошеннический кредит??

1) Обратитесь в суд с заявлением для защиты своих прав. Будьте готовы, что это достаточно долгий и не очень приятный процесс, который может повлечь за собой финансовые издержки.


2) После признания своей правоты в суде, обратитесь в кредитную организацию, где оформлен мошеннический кредит, с решением суда и попросите внести изменения в кредитную историю.


3) Получите кредитный отчет для проверки внесенных изменений.


Если изменения не произведены, обратитесь в бюро кредитных историй с удаленным запросом на изменение кредитной истории посредством услуги «Изменение кредитной истории» и прикрепите решение суда. По факту вашего обращения мы направим запрос в кредитную организацию. После внесения организации-кредитором изменений, мы представим вам ответ и кредитный отчет, подтверждающий произведенные изменения.

Мне удалось аннулировать мошеннический кредит, как внести изменения в кредитную историю?

1) Обратитесь в кредитную организацию, где значится мошеннический кредит, и попросите внести изменение в вашу кредитную историю;


2) Запросите кредитный отчет через месяц после обращения. Сделать вы это можете у нас на сайте после регистрации и подтверждения личности.


3) Если мошеннический кредит не удален из вашей кредитной истории, подайте удаленный запрос на внесение изменений в кредитную историю в бюро, в котором есть информация об этом кредите с помощью услуги «Изменение кредитной истории».


4) Дождитесь ответа от нас. По факту вашего обращения мы направим запрос в банк. После внесения банком изменений, мы представим вам ответ и кредитный отчет, подтверждающий произведенные изменения.

Как мошенникам удается оформлять кредит на мое имя?

Обычно мошенники работают в группе, и часто в сговоре с сотрудником, представляющим интересы кредитной организации. Чтобы не попасться на удочку преступников, соблюдайте несколько несложных принципов:


• тщательно следите за оригиналами и копиями своих удостоверяющих документов, особенно если у вас их несколько, например, паспорт и военный билет;


• не распространяйте свои персональные данные третьим лицам ни под каким предлогом;


• для оперативного выявления мошеннического кредита подключите «Защиту от мошенничества» — услугу SMS или e-mail информирования о новых кредитах, оформляемых на ваше имя.

Почему важно знать где ваш паспорт или иной документ к нему приравненный

Во-первых, Паспорт – основной документ, удостоверяющий личность, гражданство и содержащий другие конфиденциальные данные его владельца. А это означает, что если к злоумышленнику попал в руки ваш паспорт – не важно в случаи кражи, утраты или вашей невнимательности, то это повышает вероятность, что им могут воспользоваться, например, для получения кредита или открыть фирму для совершения мошеннических операций.


Важно помнить, что кроме паспорта существуют другие документы, которые приравнены к документу, удостоверяющему личность:


- дипломатический паспорт - выдается федеральным органом исполнительной власти, ведающим вопросами иностранных дел, доступен лишь некоторым категориям граждан;
- паспорт моряка (с 2014 года – удостоверение личности моряка). Основание: постановление правительства РФ от 1 декабря 1997 года № 1508 и постановление правительства РФ от 18 августа 2008 года № 628;
- удостоверение личности военнослужащего. Основание: постановление правительства РФ от 12 февраля 2003 года № 91;
- военный билет. Основание: приказ министра обороны РФ от 19 ноября 2007 года № 500;
- удостоверение беженца (Федеральный закон от 19 февраля 1993 года № 4528-1 «О беженцах»);
- служебное удостоверение работника прокуратуры. Основание: Федеральный закон «О прокуратуре Российской Федерации» от 17 января 1992 года № 2202-1.


Во-вторых, забыв о наличии второго удостоверяющего личность документа, вы рискуете оказаться жертвой мошеннических действий. Например, вы постоянно пользуетесь служебным удостоверением работника прокуратуры, при этом паспорт гражданина РФ, используется редко, и уже плохо помните где он лежит. Таким образом, ваши шансы попасть в «темную» историю повышаются.

Пропал паспорт — что делать?

1. В первую очередь — НЕ паниковать, успокоиться и собраться с мыслями! Попытайтесь вспомнить, когда вы видели и/или держали в руках его в последний раз. Возможно, вы уже выложили его, и он благополучно лежит в папке с другими документами. Если есть возможность проверить свои догадки, сделайте это, например, позвонив по телефону своим близким и уточнив предположения.


Если же вы уверены, что проявили неосторожность и потеряли его, или он был украден, подумайте где и в какой момент времени это могло произойти. И как можно скорее отправляйтесь в ближайшее отделение полиции.


2. В полиции необходимо написать заявление о пропаже удостоверяющего документа. В заявлении необходимо описать события самым подробным образом: предполагаемое место и время пропажи, когда обнаружили пропажу, что еще исчезло помимо паспорта и т.д. Зачем идти в полицию?


Во-первых, это позволит получить документ, подтверждающий пропажу паспорта (талон-уведомление, она же квитанция о регистрации происшествия);
Во-вторых, данная мера поможет пресечь попытки злоумышленников использовать паспорт в преступных целях;
В-третьих, в дальнейшем, получив талон-уведомление, вы можете отследить свое заявление и узнать результаты расследования.


НЮАНСЫ, на которые следует обратить внимание.
1. При написании заявления в отделении полиции, в случае кражи органы внутренних дел вынуждены возбуждать уголовное дело, а при утере в возбуждении будет отказано. Поэтому в заявлении опишите все так, как было на самом деле.
2. За потерю паспорта вам грозит штраф, в то время как за кражу — штраф не полагается.
3. При краже срок восстановления паспорта такой же как при утере паспорта.


Также, помимо шагов по аннулированию пропавшего паспорта, рекомендуем предпринять действия для защиты своей кредитной истории:
1. Получить список БКИ, воспользовавшись услугой «Список БКИ» на нашем сайте.
2. Получить кредитный отчет из каждого БКИ.
3. Проверить закрытую часть из отчета на предмет запросов кредитных организаций вашей кредитной истории и даты совершения запросов. Наименование кредитной организации, вы также найдете в закрытой части кредитного отчета.
4. Срочно обратиться в кредитную организацию, сделавшую запрос, к которой вы не обращались и уточнить нет ли на ваше имя оформленной заявки на кредит.
5. Сообщить об утере документов и аннулировать заявку.

Я потерял паспорт. Как убедится, что на меня не оформлен мошеннический кредит?

Для этого необходимо проверить свою кредитную историю. Последовательность ваших действий:


1. Необходимо получить список БКИ, воспользовавшись услугой «Список БКИ» на нашем сайте. В списке будут указаны адреса и контактные данные организаций, выдавших кредит на ваше имя. Зачастую мошенники оформляют по 2-3 кредита в разных банках и микрофинансовых организациях.


2. Необходимо получить кредитные отчеты в этих бюро. Если в вашей кредитной истории появляется заем, о котором вы ничего не знаете — это повод как можно скорее обратиться за разъяснением в кредитную организацию, где он оформлен.


Также одним из способов проверки и контроля появления мошеннического кредита является отслеживание изменений вашего индивидуального скорингового балла. Внезапное снижение скорингового балла будет сигнализировать об ухудшении вашей кредитной истории, а значит, распознать и выявить атаку мошенников будет проще и быстрее. Зарегистрируйтесь на нашем сайте, и вы сможете узнать и отслеживать свой балл бесплатно.

Я потерял паспорт, и я знаю, что мошенники на мое имя успели оформить незаконный кредит, что делать?

1. Обратиться в кредитную организацию, в которой значится сомнительный кредит на ваше имя. Напишите заявление с описанием ситуации, просьбу о расторжении договора и аннулировании задолженности по мошенническому займу. Приложить (если имеются) документы, опровергающие незаконный заем. Попросите сотрудника организации поставить отметку о принятии заявления и сообщить срок проведения расследования службой безопасности банка.


2. Также рекомендуем получить список БКИ, воспользовавшись услугой «Список БКИ» на нашем сайте. Зачастую мошенники оформляют по 2-3 кредита в разных банках и микрофинансовых организациях. Заказав кредитные отчеты в бюро, где на вас заведена информация, вы сможете со 100% уверенностью знать, в каких кредитных организациях у вас заем. Наименование кредитной организации, выдавшей кредит, вы найдете в закрытой части кредитного отчета.


3. Вместе с тем обратитесь в полицию с заявлением о заведении уголовного или административного нарушения и обязательно получите талон-уведомление о принятии заявления. Возможно, к этому времени мошенники будут пойманы и сознаются в преступлениях. Если да, то этот факт поможет вам в доказательстве своей невиновности перед кредитной организацией.

Меры предосторожности для сохранности ваших документов и спокойствия

Выполняйте нескольких простых правил:


1. Тщательно следите за оригиналами и копиями своих удостоверяющих документов, особенно если у вас их несколько, например, паспорт и военный билет. Забыв о своем втором документе, вы рискуете оказаться жертвой кредитных мошенников. По возможности храните документы в сейфе, который невозможно сдвинуть или украсть.


2. Если есть необходимость носить документы с собой — не оставляйте их без присмотра. Не упускайте из виду и крепко держите сумку/барсетку, в которой они переносятся. По возможности храните документы в кармане одежды.


3. Избегайте толкотни в местах массового скопления людей. Профессиональные воры ловко вытащат ценные вещи, среди которых могут оказаться документы, а заметите вы это, когда будет уже поздно.


4. Не заводите долгие разговоры с незнакомцами. Обычно злоумышленники работают в паре — один отвлекает внимание, уточняя, дорогу до ближайшего магазина, другой, воспользовавшись моментом, выхватывает вашу сумку. Оба преступника кидаются в бегство, а вы рискуете остаться у «разбитого корыта», не успев среагировать.


5. Если же случилось, что удостоверяющий документ украден / потерян усилиями третьих лиц, незамедлительно обратитесь в отделение полиции с целью написания заявления. Помните — проблемы начинаются с молчания, и если у вас не будет бумаги, подтверждающей дату утраты вашего документа, то вы рискуете стать участником преступной аферы, так как доказать в таком случае вашу непричастность будет просто.

Не нашли ответ?

задать вопрос

Регистрируйся сейчас

Зарегистрируйся и получи первый отчет бесплатно