Статьи

04.02.2015

Микрофинансовая яма

В связи с кризисной ситуацией на финансовом рынке и последовавшим за ней ростом просроченных задолженностей банки все чаще отказывают клиентам в кредите. Девальвация и инфляция сильно ударили по кошельку граждан, чем существенно увеличили клиентскую базу микрофинансовых организаций (МФО): люди вынуждены брать микрокредит, чтобы хоть как-то расплатиться с банковскими займами. Совокупный доход официально зарегистрированных МФО составляет 47,2 млрд рублей, а к концу этого года ожидается повышение до 50 млрд рублей, что составит прирост в 40%.

Несмотря на то что микрофинансовые организации обгоняют банки по темпам роста, объем рынка банковского кредитования (11 млрд рублей) значительно больше, чем МФО. Тем не менее, этот разрыв быстро сокращается: несмотря на большую конкуренцию, в системе микрофинансирования наблюдается увеличение потока клиентов.

На микрокредиты в основном подсаживаются люди с малыми доходами, а также старые банковские клиенты с просроченными платежами, на которых банк оказывает давление. Находясь в тяжелом финансовом положении, люди готовы брать в долг под 700-900% годовых. При этом чтобы оплатить микрокредит, клиенты берут деньги взаймы в нескольких МФО, попадая, таким образом, в долговую яму: займы наслаиваются друг на друга, накапливается плохая кредитная история. При такой явной выгоде число микрофинансовых организаций растет, увеличивается и количество подпольных займовых офисов.

В 2007 году правительство обязало МФО раскрывать ставку по кредитам, однако закон не возымел действие. Единственное его следствие – это снижение процентных ставок по банковским кредитам.

С 1 января следующего года планируется ввести в действие закон об ограничении предельной стоимости микрозайма до 914,8% в год. Лидирующие микрофинансовые организации надеются получить выгоду от подобных изменений, поскольку считают, что с рынка сойдут теневые конторы, а займовые структуры улучшат свою репутацию в глазах клиентов.

Другие эксперты менее оптимистичны в своих выводах. Они предрекают расширение нелегального кредитного рынка. Число клиентов МФО растет, и в связи с частыми случаями невозврата они вынуждены одобрять всего лишь 10-15% запросов по кредитованию. Процент невозврата кредита большой: 30,25% - безнадежные к взысканию кредиты, что в 15 раз больше, чем за последние 2 года. В дальнейшем эта цифра может вырасти. Клиенты, получившие отказ, будут формировать клиентскую базу теневых кредитных организаций и ломбардов.

Что почитать?

Регистрируйся сейчас

Зарегистрируйся и получи до двух кредитных отчётов в год бесплатно