!!!! Бюро не звонит с предложением исправить кредитную историю за дополнительную плату. Все услуги бюро представлены на этом сайте и оплачиваются только в личном кабинете через ЮKassa. Исправить информацию соответствующую действительности нельзя!

Статьи

21.03.2016

Как получить деньги без риска оказаться в кредитной яме?

Обновлённый закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступающий в силу через два месяца, должен повлиять на ситуацию с высокими процентами и ростом просрочки.

Существует несколько видов займа. Кредитование предпринимателей и малого бизнеса занимает 38% рынка. Малый и средний бизнес привлекает относительно невысокий процент ставки – 8-10%. Другая разновидность — потребительские займы, они выдаются на срок до года. Эти займы используют в основном люди, чья кредитная история испорчена, а размер заработной платы недостаточно высок. Иногда проблемой становится отсутствие банков в регионах проживания. Третьим видом являются «займы до зарплаты». Это заём небольших сумм на короткий срок (2-3 дня) с процентной ставкой до 2% в день. Такой вид займа может быть оправдан, если брать его в экстренных случаях.

Некоторые заёмщики берут «займы до зарплаты», не имея при этом источников дохода, в то время как добросовестные плательщики, по сути, оплачивают их долги. У многих компаний, которые выдают такие займы, присутствует большой риск невозврата (до 70% портфеля). Поэтому перед ЦБ сейчас стоит задача отрегулировать модель так, чтобы обеспечить защиту потребителю и ограничить аппетит кредитора.

Законом «О потребительском кредите» уже введено ограничение процентных ставок. Раньше эту информацию кредиторы могли скрывать, не объясняя клиентам, какую сумму в действительности они платят. Сейчас она должна быть открыта и подвержена жёсткому контролю ЦБ. Планируется также ввести меры, которые помогут ограничить социальные риски в сегменте краткосрочных потребительских займов. Целью является прозрачность, безопасность и полезность рынка микрофинансирования.

Введено уникальное ограничение, согласно которому общая сумма задолженности по процентам не может превысить сумму долга в 4 раза. В случае если человек взял, к примеру, 4 тыс. рублей и не имеет возможности вовремя их выплатить, максимальная сумма для возврата при просрочке составит 16 тыс. рублей и заморозится без дальнейшего начисления пеней.

В планах также снижение уровня ограничения до двукратного, чтобы предельный размер долга по процентам не мог превысить двойной суммы займа. Это станет серьезным испытанием для МФО, и есть вероятность ухода некоторых из них в «теневой сектор». Для предотвращения его разрастания нужны легальные альтернативные варианты. Компаниям предоставляется возможность снизить риски за счёт повышения качества оценки кредитных возможностей клиентов. Их платёжеспособность можно будет проверить, воспользовавшись данными Пенсионного фонда, при условии согласия самого клиента. Закон также разделил МФО на два типа: микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании (МФК). Первым запрещается в каких-либо суммах привлекать средства граждан. Вторым это не запрещено, но имеется ограничение: минимальная сумма должна равняться 1,5 млн. рублей с человека. При этом в качестве подтверждения надёжности пред инвесторами капитал МФК не может быть меньше 70 млн. рублей.

В законе также прописано, что МФО не сможет выйти из реестра по своему желанию при наличии открытых обязательств перед гражданами. Если из реестра микрофинансовая компания исключается по инициативе ЦБ, то она будет введена в процедуру банкротства под контролем регулятора. В случае банкротства возврат средств физическим лицам, передавшим суммы до 3 млн. рублей, осуществляется в первую очередь.

Регистрируйся сейчас

Зарегистрируйся и получи до двух кредитных отчётов в год бесплатно