Статьи

11.05.2016

Что нужно знать о кредитных кооперативах?

Кажется, что кредитные потребительские кооперативы (КПК) – это отголоски 80-х годов. Однако и в настоящее время они достаточно активно развиваются. Согласно данным Центробанка, на 2016 годы зафиксировано 3,4 тыс. КПК.

Кто может вступить в КПК?

В 2009 году в силу вступил закон № 190-ФЗ о кредитной кооперации, согласно которому сформировать кооператив может любой желающий при наличии 15 человек или 5 организаций. Каждый КПК должен войти в ряды СРО.

Каждый участник кооператива обязан внести паевой взнос (от 50 до 1000 руб.) и вступительный (100–500 руб.). Обязательный пакет документов включает в себя анкету, паспорт и номер ИНН.

Кому выдаются займы?

Деятельность КПК похожа на банковскую и связана с выдачей займов и преумножением инвестиций «сберегателей» (вкладчиков). Чаще всего кредитные кооперативы предлагают небольшие займы «до зарплаты» или «до пенсии», но при необходимости могут выдать и более крупные суммы, например, на покупку квартиры.

Стать заёмщиком в КПК может не любой желающий. Человеку «с улицы» просто откажут в выдаче средств. Обязательное условие – членство в кредитном потребительском кооперативе и подтверждение факта паевого взноса. Ставки по займам КПК не ниже банковских. Например, по кредиту в 100 тыс. рублей они могут составить 30,7%. В среднем этот показатель даже больше банковского.

Однако не любому члену КПК может быть предоставлен займ. Кооператив учитывает кредитную историю, доход, возраст и внешний вид. Кроме того, он может попросить рекомендацию пайщиков, а также запросить информацию о заёмщике в других кредитных потребительских кооперативах.

Необходимость обязательного вступления и взносов, а также высокие ставки не отпугивают людей от возможности взять в долг в КПК. Эксперты связывают это с низким уровнем финансовой грамотности. Большинству удобнее работать с кредитором, который может пойти на уступки. К тому же КПК не передают долги коллекторам, а пытаются договориться с заёмщиком. Если вопрос решить не удаётся, дело направляют в суд.

Выгода заёмщиков

Вкладчики имеют высокую доходность по своим сбережениям, которая оказывается выше банковской. В среднем за год можно заработать 14% дохода. Плюс ко всему, большинство крупных кредитных кооперативов делают выгодные предложения пенсионерам.
Высокая доходность объясняется большим процентом чистой прибыли. Многие КПК зарабатывают на выдаче займов с высокими ставками. К тому же на содержание КПК не требуется много средств – до 11% доходов.

Риски

Главная проблема граждан России, – попадание в финансовую пирамиду. Первое, что должно насторожить потенциального вкладчика, – это завышенные ставки по сбережениям.
Следующее, на что необходимо обратить внимание, это срок существование кооператива. Если компания работает несколько десятков лет, то тогда вы имеете дело с благонадёжной организацией.

Ещё один признак добропорядочности кредитного кооператива – вступление в СРО и уплата регулярных взносов в компенсационный фонд. Данное требование является обязательным для всех КПК. Если кооператив обанкротится или прекратит существование по иной причине, то именно этот фонд позволит пайщикам возместить сбережения.

Что почитать?

Регистрируйся сейчас

Зарегистрируйся и получи до двух кредитных отчётов в год бесплатно