Кредит без справки о доходах: как получить
Широко распространено мнение, что кредит можно оформить, только имея официальное трудоустройство. Так было, когда ЦБ ограничил максимальные ставки по банковским займам и кредитные организации стали тщательно отбирать заёмщиков. Новый подход снизил количество выдаваемых кредитов, что оказалось невыгодно и банкам, и их клиентам.
Отсутствие справки о зарплате имеет множество причин. Основная – серая зарплата. Вторая по популярности – жизнь на доход от сдачи жилья в аренду, дивиденды, участия в разовых проектах. Третья – затянутые сроки оформления 2-НДФЛ в некоторых компаниях. За время ожидания необходимость в кредите может просто отпасть.
С совершенствованием алгоритмов оценки требования смягчились. Теперь заёмщик может выбирать: оформлять ему 2-НДФЛ или подтвердить платёжеспособность альтернативными способами.
Рассказываем, что делать, если вы не можете подтвердить доход справкой.
Если у вас официальная зарплата, но нет возможности предоставить 2-НДФЛ:
• Подайте заявку в зарплатный банк. Если вы являетесь участником зарплатного проекта, банк видит уровень ваших доходов. Для зарплатных клиентов сокращён пакет документов, плюс действуют скидки по процентным ставкам. Брать кредит в своём банке выгодно.
• Возьмите выписку из пенсионного фонда. С 2016 года запросить выписку можно онлайн через сайт ПФР или Госуслуг. В выписке указано, какие компании и в каком объёме делали пенсионные отчисления. Этих данных банку достаточно, чтобы рассчитать ваш ежемесячный доход.
Крупные банки напрямую сотрудничают с ПФР и сами запрашивают подобную информацию. Вам нужно просто подписать согласие на запрос данных из Пенсионного фонда.
Если у вас серая зарплата:
Договоритесь с бухгалтерией. Предоставьте справку о реальном доходе в свободной форме. Не забудьте заверить её работодателем, указать номер телефона бухгалтерии или руководителя. Предупредите на работе о звонке банковского сотрудника и попросите назвать ваш реальный доход.
Альтернативные способы:
• Выписка по карте. Покажите банку, где покупаете продукты и обслуживаете автомобиль. Внушительные траты и недешёвые магазины в списке помогут подтвердить, что вы имеете хороший доход.
• Покажите документы на квартиру, которую вы сдаёте, выписку по вкладу, акции, по которым получаете дивиденды. Для этих же целей можно использовать свидетельство о праве собственности на автомобиль, недвижимость.
• Косвенным подтверждением ваших доходов станет загранпаспорт. Если есть деньги на путешествия, значит, есть и на обслуживание кредита.
• Покажите дипломы, свидетельство о браке. Так вы косвенно подтверждаете, что сможете выплачивать кредит, если случится форс-мажор, вы потеряете работу или заболеете.
• Следите за чистотой кредитной истории. Хорошая КИ – практически 100% гарантия нового займа.