Статьи

06.04.2020

Закон о кредитных каникулах

25 марта Владимир Путин объявил, что граждане и предприниматели, пострадавшие от коронавируса, получат возможность взять кредитные каникулы. Соответствующий указ был подписан 9 дней спустя. Рассказываем, как это работает.

Кредитные каникулы – приостановка выплат до 6 месяцев по требованию заемщика. ИП могут на этот период либо остановить, либо уменьшить платежи. Кредитный договор продлевается на период отсрочки.

Заявления принимаются до 30 сентября. Срок может быть увеличен отдельным нормативным актом.

Право на отсрочку имеют:

• Физические лица и ИП – если договор займа заключен с кредиторами из списка, зафиксированного ФЗ-353.

• Малый и средний бизнес – если заключен договор с организациями, «на профессиональной основе» предоставляющими займы, а предприятие работает в установленной области. Пока список областей не сформирован.

Заем должен быть получен до принятия закона об «антикризисных» каникулах – это основное требование.

Условия предоставления отсрочки

1. Размер займа не больше фиксированного максимума. Для обычных кредитных каникул от составляет 15 млн рублей – по мнению большинства юристов в «антикризисные» каникулы сумма будет ниже. Сбербанк назвал ориентировочные цифры: 1,5 млн руб. для ипотеки, 600 000 руб. для автокредитов, 300 000 руб. для потребкредитов ИП, 250 000 руб. для потребкредитов физлиц, 100 000 руб. по картам.

2. Доход заемщика снизился на 30% и более. Документы для подтверждения дохода предоставляются не позднее 90 дней с подачи заявления – пока этот срок не прошел, банк не имеет права отказать в отсрочке. Подтвердить доходы можно справкой из налоговой инспекции, листом нетрудоспособности или справкой о постановке на учет безработного.

3. По займу не действуют другие льготы. Нельзя одновременно использовать обычные и «антикризисные» кредитные каникулы, не запрещено делать это последовательно.

Особенности программы

Во время отсрочки не действуют штрафные санкции, не допускается предъявление требования досрочного погашения, ихъятие залога или обращение к поручителям.
Если до обращения начислены штрафы, их сумма фиксируется до окончания каникул.

Проценты продолжают начисляться:

• Для физлиц и ИП применяется 2/3 от среднерыночной ставки, рассчитанной ЦБ на день обращения.

• Для малого/среднего бизнеса – по ставке, установленной договором. Проценты придется заплатить по завершении льготного периода.
Физические лица имеют право прекратить каникулы или закрыть договор, погасив долг полностью, в любой момент. Период отсрочки выбирает заемщик в пределах 6 месяцев. Возможна подача заявления задним числом. Для потребкредитов льготный период не может наступить раньше, чем за 14 дней до подачи заявки, для ипотеки – 1 месяца. Для бизнеса платежи приостанавливаются в день заявки или позже.

Подать заявление можно по телефону. ИП должны указать, нужно ли приостановить платежи или уменьшить размер взноса. Льготный период устанавливается, даже если банк не ответил на заявление. Срок для ответа – 10 дней, для запроса подтверждающих документов – 60 дней. По окончании каникул кредитная организация обязана составить новый график платежей, скорректировав суммы и срок.

Поделиться:

Регистрируйся сейчас

Зарегистрируйся и получи до двух кредитных отчётов в год бесплатно