Статьи

16.04.2021

Береги честь смолоду да еще кредитную историю

Кредит – для одних настоящий спасательный круг, для других – якорь, тянущий ко дну. Но, как бы ни складывались ваши взаимоотношения с финансовыми займами, всегда важно помнить об одной деликатной составляющей такого взаимодействия – кредитной истории.

Кредитная история, как книга

Наверное, нет сегодня такого человека, кто бы хоть раз в жизни не воспользовался книгой: будь-то справочной или художественной. И каждый может легко представить ее составляющие: название, аннотация, содержание, главы или части. Примерно так же выглядит и кредитная история человека. Например, названием служат паспортные данные человека. В «содержании» кредитной истории можно легко найти, где и когда были сделаны займы. А вот все их подробности – это главы «финансовой книги».

Кредитная история содержит в себе ряд таких данных как время выдачи, место и размер займа, были ли вы когда-либо созаемщиком или поручителем, размеры и сроки платежей, а при наличии – их просрочки. Фиксируется в кредитной истории и факт отказа вам в займе. Важно помнить: кредитную историю вы создаете сами, а банки и другие финансовые организации, куда вы подавали заявку на кредит, передают имеющуюся информацию в бюро кредитных историй.

Кредитные истории постоянно обновляются, а потому заемщикам важно следить за своими данными, чтобы исключить вероятность случайных ошибок, которые могут привести к печальному исходу – отказу в кредите. Ведь перед тем, как оформить вам кредит банк непременно поинтересуется вашей кредитной историей, то есть заглянет в вашу картотеку, где все в мельчайших подробностях: где, с кем и как. А потому, только подумав о кредите или займе, помни – беречь смолоду нужно не только честь, но и кредитную историю. Ведь если вы хоть раз в жизни брали какой-то кредит или микрозайм, помните: ваши действия автоматически попадают в вашу «книгу» под названием «Кредитная история». Однако если обычную книгу можно просто уничтожить и забыть, то с кредитной историей все сложнее. По действующему сегодня законодательству КИ историю нельзя удалить или изменить, если в ней содержатся сведения, соответствующие действительности. Кредитная история удаляется автоматически спустя 10 лет после последнего обновления в ней. Однако в ближайшем будущем этот срок уменьшится до 7 лет. Вступит изменение в силу с 1 января 2022 года. При этом удаление истории возможно лишь в том случае, если в КИ не было ни одного изменения в указанный период и не было обращений на предоставление КИ.

«А оно мне надо?!»

И так, раз уж кредитная история есть у каждого, кто хоть как-то пользовался услугами банков или иных финансовых организаций, то почему так важно чтобы она была хорошей?

Безупречная кредитная история дает ряд «бонусов»:

во-первых, шанс получить кредит или займ в разы возрастает, если за вами нет никаких финансовых «грешков»;

во-вторых, от качества кредитной истории может зависеть процентная ставка. Если риски банка минимальны в сотрудничестве с вами, то проценты могут быть совсем небольшими. При этом благонадежные заемщики могут и вовсе в качестве бонуса получить специальную программу кредитования;

в-третьих, выгодной может быть не только процентная ставка, но и другие условия: например, срок кредита может быть максимально большим или повышен размер суммы займа;

в-четвертых, хорошая кредитная история может сыграть на руку не только при займах и кредитах, но даже при устройстве на работу. Казалось бы, где связь? Но сегодня крупные работодатели серьезно подходят к подбору персонала, а потому не связывают себя трудовыми обязательствами с банковскими должниками. И запросы в бюро кредитных историй от служб безопасности сегодня дело вполне обычное.

Доверяй, но проверяй

Казалось бы, сегодня взять деньги в кредит или оформить небольшой займ, проще простого. Пришел, оставил заявку и ждешь одобрения, а после счастливый уходишь с нужной суммой денег. Бывают и промахи — когда финансовая организация отказывает заемщику. В чем дело? - возникает резонный вопрос. И если обывателю ответ не ясен, то специалистам все очевидно: скорее всего ваша кредитная история не соответствует требованиям банка. Как же он узнал о ваших «скелетах в шкафу»?!
Любая финансовая организация перед тем, как дать заемщику деньги в кредит, обязательно проведет проверку Вашей кредитной истории. И для этого есть определенные механизмы.

В первую очередь банк проверяет соответствие анкетных данных паспортным, уровень заработка клиента, наличие или отсутствие прописки, других особенностей. Но как же банк проведет проверку вашей финансовой репутации? Для этого сегодня на территории РФ функционирует несколько бюро кредитных историй. С каким из них сотрудничать банковское учреждение выбирает самостоятельно. Кроме получения информации банки также предоставляют имеющуюся у них информацию о своих клиентах в БКИ.

Кредитную историю проверяют следующим образом:

1. Банк формирует запрос в бюро кредитных историй;

2. БКИ сверяет данные предоставленные банком и информацию, имеющуюся у него, на заемщика, формирует отчет и отправляет заказчику, то есть банку или другой организации;

3. после получения отчета из БКИ банк принимает решение о выдаче займа, основываясь на проанализированной информации.

Кредитная история – она как жизнь: долгая и одна.

Что почитать?

Регистрируйся сейчас

Зарегистрируйся и получи до двух кредитных отчётов в год бесплатно