Статьи

01.08.2013

Будет установлен предельный уровень долговой нагрузки

Банк России планирует законодательно ограничить долю общего дохода, который граждане могут потратить на уплату кредита. Новый показатель будет отражать отношение долга к доходу заёмщика.

Пока ещё неизвестно, в каком виде инициатива будет реализована. Среди вариантов установка максимального значения долговой нагрузки, запрет на выдачу займов при превышении установленного значения показателя или установка жёстких требований к резервам банков.

Причиной для появления данной инициативы стал значительный рост долговой нагрузки граждан РФ. Если в 2007 году люди отдавали за кредит в среднем 5,6% месячного дохода, то к 2013 году этот показатель удвоился, составив 11,8%. И это не может не вызывать серьёзные опасения. Некоторые заёмщики отдают в счёт выплаты кредита до 45% дохода! Напомним, что критическим считается 50% показатель.

Долг не только увеличивается, но и становится дорогим и краткосрочным. До мирового финансового кризиса 2008 года доля автокредитования и ипотеки была 47%, спустя 4 года — 37%.

Больше всего банковским учреждениям должны жители Северо-Кавказского федерального округа: в среднем 12,8% ежемесячного дохода уходит на выплату кредита при зарплате 16 900 рублей. В сибирском округе этот показатель установился на отметке 12,10% (средняя з/п — 23 900 рублей), в южном округе — на уровне 11,9% (средняя з/п — 20 200 рублей).

Самая низкая нагрузка по кредитам зафиксирована в Центральном (з/п — 32 400 рублей), Северо-Западном (29 300 рублей) и Дальневосточном (33 600 рублей) округах с показателями 7,4%, 9,45% и 8,40%, соответственно.

Многие финансовые эксперты склонны считать инициативу крайне сложной в реализации. Связано это с наличием разовых и серых доходов и необходимостью учета дохода индивидуального домохозяйства. В качестве альтернативы эксперты рекомендуют обеспечить доступ банковских учреждений к информации пенсионного фонда страны. Это позволило бы найти индивидуальный подход к каждому клиенту.

Поделиться:

Регистрируйся сейчас

Зарегистрируйся и получи до двух кредитных отчётов в год бесплатно