Статьи

25.11.2013

Сверхдоходные инвестиции появились на рынке

Банкиров у нас обычно ругают. Говорят, что они наживаются на простых людях. Ставки по кредитам непомерно высоки, а депозиты еле-еле опережают инфляцию. Сегодня мы получили реальный шанс превратиться в ростовщиков. Ведь ряд компаний просит деньги в долг у нас, причем под высокие проценты и честное слово. Правда, заманчиво? Но насколько реально на этом заработать? Или под маской финансовых контор скрываются мошенники?

Всех цепляет это объявление. Еще бы: 10% за месяц – это отличных доход. При том, что официально никакой финансовой пирамидой здесь не пахнет. Теперь последователи Мавроди стали честными. Они предлагают доход 30-50% в месяц, но заранее предупреждают, что ничего не гарантируют. При этом с виду все в порядке: микрофинансовая организация, значащаяся в реестре ЦБ.

Сперва минимальный ликбез: такие «младшие братья» банков впервые появились в экономике 3 года назад. Их задача – давать деньги в долг, зарабатывая на этом. От банков они отличаются небольшой суммой займа, короткими сроками и очень высокими процентами. А от населения МФО вообще вклады могут не принять.

Точнее, закон имеет оговорку. Деньги у физлиц можно брать, но только по договору займа и в размере, не превышающем 1,5 рублей с одного вкладчика. Эта поправка введена специально, чтобы деньги им давали лишь квалифицированные инвесторы, которых так просто не проведешь. Однако вышло, что эту норму легко обойти и привлечь пенсионеров.

«Мы получаем от вас деньги под 10% в месяц и выдаем кредиты под 45% ежемесячно», - вот чем объясняет сверхдоходы менеджер. Минимум по вкладу – 30 тысяч рублей.

По документам полный порядок. Деньги одалживает не МФО, а ее партнер с ни о чем не говорящим названием. И все-таки, есть ли сверхдоходы?

По словам Андрея Паранича, директора НП «Микрофинансирование и развитие», микрофинансисты зарабатывают не так уж и много. Ставка в 500% годовых не значит, что они зарабатывают эти 500%. Достаточно вычесть траты на аренду офиса, рекламу, учесть невозврат. Средний показатель рынка – 20% с кредитного цикла, который у многих длится от недели до месяца.

К примеру, компания в течение месяца выдала заемщикам 1 млн. рублей по ставке 45%. При 20% невозврата свои 45% она получит только с 800 тысяч рублей. В конце концов, возвращает отданный миллион и имеет 160 тысяч заработка. А теперь нужно вычесть отсюда налог на прибыль и другие платежи.

Региональный представитель группы содействия малообеспеченному населению при Всемирном банке Ольга Томилова считает, что эти компании стараются заработать, отдавая деньги лишь самым рискованным заемщикам. К их числу относятся те, кто проживает в небольших населенных пунктах, а значит, имеет низкие доходы. Также сюда включаются люди с плохой кредитной историей. Гарантий высокого дохода здесь нет.

При этом эксперты оговаривают, что большинство МФО в действительности работают по закону. С сентября текущего года они находятся под контролем ЦБ, который известен своими жесткими требованиями. Однако до этого рынка его руки, судя по всему, еще не дошли.

Генеральный директор компании «Капитал Консалтинг» Константин Бакшт считает, что существуют явные пирамиды, а есть финансовые схемы, очень похожие на настоящие. К примеру, такой пользовался мошенник из Америки Бернард Медофф. Он замаскировался под успешный фонд, показывающий стабильный доход чуть выше рынка. В итоге ему отдали свои деньги даже серьезные банки. Ущерб обманутых вкладчиков составил 50 млрд. рублей.

По словам экспертов, получать сверхдоход на подобных схемах возможно. Однако если деньги сгорят, то предъявить претензии никому не получится. Ликвидировать фирму вместе со всеми долгами можно за 5 минут. А правоохранительные органы в таком случае разводят руками, так как отдавать туда деньги вкладчиков никто не заставлял.

Советы по сохранению своих сбережений

Существует простое правило: чем выше обещанный процент дохода, тем выше риски. Об этом нужно помнить, когда деньги передаются в руки каким-либо компаниям.

Если решили рискнуть, не вкладывайте более 10-15% своих сбережений.

Наиболее надежный доход – банковский. Рублевые ставки сегодня почти в два раза выше инфляции, а страхование работает как часы.
Если можете, храните деньги в различных финансовых инструментах: в разных валютах, акциях, золоте. Это подарит стабильность и защитит от кризисов.

Регистрируйся сейчас

Зарегистрируйся и получи до двух кредитных отчётов в год бесплатно